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7個Baby Steps讓我年輕退休

已更新:2020年12月21日


在跨國大型銀行工作了多年了,以前工作太忙,變成了沒有時間沒有健康的港女。

我跟著這7個BABY步驟走,不知不覺走到最後的階段了 - Step 7

這幾個步驟難度高嗎?



我的退休方法不是存有很大很大的一筆積蓄

過著每天用名牌衣服手袋和享受酒店貴價美食的生活

我也不是停止不工作,閒在家日日無聊等日子過

我現在是在做Youtube, webpage, 也在準備一個Apps

我跟很多人不同的是, 我不需要去做一些9-5的工作

每個星期一很不情願的上班, 還要看老板和同事臉色

我只是用我的時間, 做我喜歡做的事

賺少點錢也無所謂, 因為我的錢已經可以應付我日常開支

All-Good? 大家都清釋?

今日我會分享如何利用Dave Ramsey在他的著作 - The Total Money Makeover

書中提過的7個Baby Steps, 去幫助我們達成財務自由

而我自己現在是7個Step中最後的一個階段了 - Step 7

簡單介紹一下誰是Dave Ramsey

Dave他在25年前, 從破產變成今日擁最少2億的財產

現在每一個星期, 他的頻道都有1300萬的觀眾和聽眾參與

他這幾個Steps成功幫了很多很多人






Step 1:

第一個步驟是 - 存1000美元, 即大約8000港元作為你第一階段的緊急基金

這是一個不太難做到的第一步

這8千元, 令你有最基本的生活保障

你知嗎?如果你有8000元的備用金

你已經比好多人有優勢了

根據明報財經

香港有35%的人都沒有存蓄習慣

遇上肺炎經濟不景失業時

這群人就便要借貸度日了

形成債務問題






Step 2:

第二個步驟 - 是要還清所有債務 (除了房貸)

相信很多年輕人剛畢業便要背起學生貸款

然後又因為消費旅行打卡上IG

不自覺地又背起信用卡債務了

Dave建議用Snowball Method去還清債務

Snowball的原理是由小額債務開始

逐筆債務還清

很多人欠債太久會失去自信心

雪球方法可以幫你容易一點達成目標

令你重拾決心走出困境

其實我私有化了一條舊片段

4-5個月前拍下的了

之前自己覺得沒什麼人看這片段,所以Privatized了這片段

但今日我重新公開這這片段了

你可點進片中看看如何利用3個方法,包括雪球方法去擺脫債務問題

https://www.youtube.com/watch?v=ary5x09RgGw&t=252s






Step 3:

第三個步驟 - 存下3-6個月的生活費作為緊急備用金

因為你已解決了債務問題, 你的收入應該可以撥出更多的錢出來作為緊急基金

這個緊金基金就是你的Safety Net

我的方法是,我以前開了好幾個銀行帳戶

每一個帳戶我有不同的用途

有緊急基金,有旅行基金,有購物基金,有投資基金等等

有很多的, 我自己在不同銀行連Saving和Current Account,總共有8-10個帳戶

所以我每個月,一收取工資

就把這些錢用自動轉帳形式, 轉到每一個特定帳戶

你可在銀行設訂一次性的指令 auto-transfer

銀行會根據你的指令

在特定日子, 就從你帳戶中扣掉這幾筆錢

而你也可以安心花掉出糧帳戶內剩下的錢

嗯....那種感覺很好

因為你自己已預早安排好所有的資金用途

所以自己花帳戶裡的錢,不會再有罪惡感






Step 4:

第四個步驟 - 投資15%你的總家庭收入到退休基金上

這個可以包括MPF,除了MPF, 我會建議也可放在很安全的投資上

例如我常常提及的 S&P 500的指數基金

基本上風險很少

而且是7-10%年回報

如果你已經是在供5%在MPF上

你可放10%在指數基金上

我以前的做法是

我加大了公司內的公積金比重

我以前銀行是用公積金, 詳細我不會在這裡解釋

但公積金跟MPF也是很相似了

我當時把我的公積金供款加大到10%

所以當其他人不用供款的時候

(其實公積金計劃中,僱員可以不需要供款的)

我是比他們供得更多

加上當時我在銀行工作

買賣股票要先拿Approval 上司許可

有時候也不太方便

所以我看準公積金的優點是

它們是沒有收取投資手續費

只需付每年的管理費

就享有專業的基金經理管理資產

其實是很好的

而且是可以扣稅的

所以我很放心把錢放在裡面






Step 5:

第五個步驟 - 為你的孩子存好大學學費

我明白很多人都為子女的教育花很多的錢

希望他們努力讀書

將來進入好大學讀書, 然後找份好工作...

嗯...這點呢, 我個人的見解是有點不一樣

窮爸爸富爸爸這本名著

書中的其中一個重點是

大學其實沒有教育年輕人

一些很重要的財務知識

書中提到 - 擁有博士學位的窮爸爸雖然有一個看起來光鮮亮麗的職業

但他一直在應付賬單,一生都在為錢發愁

窮爸爸平時看起來非常的忙

但始終沒能改變自己的財務狀況

這個我很身同感受

我以前那個所謂的高薪厚職銀行家工作

只有令我越來越少時間, 甚至失去健康

在我離開銀行前的半年, 我其實常常去看醫生的

所以我才辭掉這份很多人認為是很好的工作

我會反問, 高薪厚職是否等如財務自由呢?

有收入但沒時間沒健康,怎可以叫做是自由呢?

而且讀大學, 一畢業便要背起學生貸款

這會令你更難完成剛才我提到的第二個步驟 - Pay off all debt

我在這裡只是想大家Brainstorm 一下

讀大學的意義

你可以留言告訢我

你認同Robert Kiyosaki的 ‘不讀大學理論’ 嗎?

可能我受窮爸爸富爸爸的作者Robert Kiyosaki影响

我個人認為這個第五步驟其實是可有可無

反正如果子女真的要讀

他們也可以申請政府的學生貸款

你不一定要為他們存好這筆錢






Step 6:

好, 現在到第六個步驟 - 就是還清你的房貸

我在之前的這片段中 - 租房還是買房

有提到我有物業

以前因為在銀行工作,工資高,所以可以比較輕易向銀行貸款

我在工作頭幾年內已經向錢行借到一筆可觀的錢

足夠我付清大部份的買房支出

我自己也量力而為

也沒有在香港瘋狂高樓價的環境下

買入一間三十, 四十年也付不清的房屋

我在韓國的物業是比香港平宜

所以我現在已經能夠付清房貸

租金的收入更足夠我租住現在的房子

而且還有額外的被動收入

所以我在之前的買房片段中

也提議過可買一些平宜一點

但優質的海外物業

真心地說,香港樓不是唯一選擇

加上香港人現在多了選擇

其實也不一定要永久居住在香港

可以到別的國家生活

低樓價, 低物價和低生活支出

就是我可以年輕退休的關鍵了






Step 7:

好吧 - 最後一個步驟, 我自己也就是在這階段 - Build wealth and give

即是透過幫助別人, 貢獻社會去建立財富

我不是提過我在做Youtube嗎?

你們可能會發覺

為何我分析股票是免費的?

為何我制作了一大堆理財投資教學片段

不停免費送出來給所有人看呢?

其實當初我在成立Youtube時的想法是

我是想幫助更多人

尤其是香港的年輕人

想制作一些片段, 令他們重拾對未來的信心

多為自己打算, 不要灰心

所以我成立了這個Rain Is Here的Channel

這麼多個月以來, 我都沒有問過回報

只是想提供一些免費資訊給他們

但是, 神奇的事情發生了

我的Channel越來越多人看

我從11月開始

我真的在Youtube上得到額外的收入了

我覺得真的很神奇

原來Build wealth and Give 是這個意思

我慢慢開始體會到了

告訢你一個秘密

我現在感覺好好呢

心裡的個人存在感超高, 而且非常滿足現在的生活

所我會繼續努力

定期提供有用的資料給大家啦


當然我明白每個人的處境都不同

不是每個人可以說走就,離開香港

可能有年老父母要照顧, 有房貸要還清以及種種的生活負擔

而這個片段其實個人分享而已, 也順便解答很多人留言問我這個退休問題

留言告訴我

你認為這7個步驟難度有多高?

是否很難達成呢?

最難做到的, 是那一個步驟呢?


#DaveRamsey#7babysteps#7個嬰兒步驟#財務自由#年輕退休#抓住你的財富#thetotalmoneymakeover







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