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  • Rain ishere

🐽豬豬也會的投資組合,如何定立最有效的Portfolio?

更新日期:1月 16

今日我就會教大家訂立 "豬豬都會做的Portfolio投資組合"

以及我會分享一些可買入的股票基金和債券基金代號

方便你可以用作參考




投資習慣


首先我想知道你的投資習慣

是不是見到別人買這股票,你又好似聽過這公司名

你就決定去買的人呢?

然後好多人說要沽售這股票時,你又跟著別人走,賣股票哪一種呢?

這就很多的散戶投資最終都是要輸錢收場的原因了

你們要記住,在股票市場上

公司投資者/基金公司利用新聞去操控股票價格

是十分十分普遍的做法

我之前也有分享過基金公司和傳媒的關係

你也可以點這片看看

很多時,他們其實是在做反方向的的新聞操控

所以散戶其實是很難利用追新聞的模式 (即是新聞交易員News Trader) 去獲取利潤




長線有序的資產增值方案


我這平台是想幫助大家達到長線有序的資產增值方案

不是我不想教你們去贏取短線利益

而我很老實說

我沒有能力去準確預測到每日的股價波幅,是升還是跌?

就算我估中今天走勢,但也未必明天會中

當然我明白世界上是有些人很老練或者是天才型的交易員

所以我承認世上是有少數Traders,是可以長時間地賺取高收益的

但因為我不是天才

所以我認為訂立一個穩建的Portfolio是必需的

如果你也不是一個天才新聞交易員 (News Trader)

或者是還沒有熟習美股市場的波幅

我會建議你先把資金投資在這3類型的基金上

在你熟悉股票的波幅後,才把多餘的錢

投資在個別股票身上




3個基本類型


首先,我們把資產類別分成3個基本類型

1)美股

2)環球股票

3)債券


正如我剛才說過,把錢投放在這3類型資產的基金上

這裡我指是低成本指數基金, 即ETFs

不是Mutual Fund 共同基金,Mutual Fund的操作費高

而且效益也被證實是跑輸大市

所以我自己不會考慮共同基金的投資

指數基金是被動式管理的投資基金

例如跟隨S&P 500的指數或跟隨環球股票的指數

但我也會考慮一些主動式管理的投資基金

它們的收費一般都會在1%以下

也是相對Mutual Fund共同基金來說平宜很多,Mutual Fund收費是幾個%不等

投資在指數基金的優點主要是分散風險和成本低

你可以定期配合"Rebalancing 再平衡” 的方法

對投資新手來說是較易掌握的投資組合

如果你未學什麼是Rebalancing, 可點進"Buy Low Sell High"的片段了解一下




如何分配投資比例


好,現在我們應該如何分配投資比例呢?

比例是根據年紀,可承受風險度和時間去定立

一般來說,是以100減去你的年歲

即是如果你是20歲時, 身體沒問題,而且很多時間

你的股票比例是80%,債券比例是20%

如果你是中年的話,但人比較保守

只能承擔少量風險,比較平衡的做法可以 50%, 50%

如果你是老年人的話,不能承受任何風險

你可能要保守一點,放80%在債券上


工具上面,美股低風險ETFs我會用VOO或者SPY

這些是S&P 500頭500大的美國公司指數平均回報為7-10%

還有QQQ就是Nasdaq的頭100科技公司的指數

美股中等風險我會用iShare ESGU

今年以來回報比剛才提過的S&P 500更高出2%-4%

而且是環保和ESG概念,我個人很喜歡,你可點這片看詳細點的介紹

如果你可承受高一點的風險可選擇Ark Invest的系列

Ark Invest是主動型ETFs, 基金公司會因應市場主動買賣組合

當中ARKK和ARKF我都很喜歡

而且他們是在全球找有發展潛力的公司

也可視他們為"部份"環球股票

你可點這片看詳細的Ark Invest介紹

低風險的環球股票指數可選擇iShare的ACWV

中風險度的環球股票可選Vanguard的VTIAX

以上所說到的ETFs,大部份我自己都有持貨

我自己是以長期持有, 定時買入的方法去投資

至於債券ETFs, 我在這片中有介紹過的都是不錯選擇

可考慮當中的LQD, VCIT




總括來說,以一個中年人為例,想有一些增值但又不想太多風險



可選擇這樣的組合:


QQQ - 10%

ESGU - 10%

VOO - 10%

ARKK- 5%

ARKF - 5%


VTIAX - 30%


VCIT - 20%

LQD - 10%


40%美股,30%環球股票,30%債券


當然市場上有很多種的ETFs, 你如果有尋找到其他好的ETFs

也可以留言給我,分享給大家知道



自己對這個豬豬組合的感想


現在我想分享下我自己對這個豬豬組合的感想

首先,這個組合是要定期

首先,在長期低利率的環境下

近年投資在債券的收益被削弱

尤其在國庫債券上

我會建議投資在投資級別Investment Grade的債券上

相對安全也有較高的收益

除左債券,其實也可加入黃金/加密貨幣作為

因為在經濟不景情況下,公司遺約的風險會大增



嗯....我應為做這個豬豬組合

不能夠令你今日在朋友面前

耀舞揚威像Tesla的股價般令人羨慕

但我可以肯定的說在十年後,加上複息效應

你可在朋友面前,炫耀一下你那個時候的資產淨值

所以今日就開始投資了,早一日開始

你的資本可以就早一日開始滾存




另外,我不認為你只要是20歲,就可承受任何風險

我也不認為老年人就不能碰有風險的投資

每個人的財力,背景和投資經驗也不同

所以不能一概而論,你要因應自己的需要去選擇合適自己的方案

不能盲目跟意見,例如像Rain這樣的Youtuber/Blogger

她說買什麼就買什麼,你便失去獨立思考的能力了

最重要也先自己做好功課,量力而為

留言告訴我,你有沒有投資在ETFs上呢?

你認為利用豬豬投資組合,作為踏出投資的第一步好嗎?




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