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  • Rain ishere

股票債券推介2022年版🐽豬豬也會的投資組合/#2022投資

已更新:3 天前




這幾天很慘


我扭傷了頸部


睡覺發夢期間無意中扭傷了頸部


不敢驚動他人…超級痛


這從來未發生過…


”瞓捩頸”就試過…這樣扭傷還是第一次


昨天早上我去了藥房買藥


藥劑師一下子就了解到我的狀況, 很快給我配藥


吃藥後狀況有改善, 但還要吃多數天藥


今天狀態已好轉, 否則不能錄製影片





今集內容: 1)如何打造個人投資組合


這也是很多人關注的問題


2) 分享可買入的股票/債券等資產代號


3) 豬豬組合要注意的地方


首先, 投資者與賭徒有極大分別


賭徒式的投機者通常沒有設立portfolio


亦沒有目標投資年期和目標回報金額


所以他們只買賣財經,YouTube或網頁上最熱門炒賣的股票


若然這些股票市場熱情不再, 他們就會賣出離場


對投機者來說, 買賣股票的目標是快速賺錢


他們不會關心公司業務和長期發展


成功的投資者除了要做公司數據及產業研究





最重要的步驟是: 必須學懂"如何訂立投資組合"


早在一年前, 我就出了"豬豬也會的投資組合"教學


對我而言, 所有投資新手/沒有時間研究股市的投資者都必須做好豬豬投資組合


累積經驗後和時間許可, 才買入個別公司股票


十分保守的投資組合(風險度低), 在沒有進行任何rebalancing & DCA, 只 buy & hold…


每天早睡早起, 晚上不用關注股市


經過11個月, 上次低風險的豬豬組合的回報率大約12-13%


當然, 這個組合的回報在於你如何分佈資金, 有沒有進行rebalancing


如果你有進行1-2次的rebalancing, 或多放一點資金在美股上, 回報會更多


投資在美股上, 風險也會更大


基於現時及對未來1-2年的經濟環境預估





今天將會介紹"豬豬都會做的投資組合" 2022年版本


這影片我找了亞洲最大的智能投資平台Stashaway贊助


主要是它們的平台和我的投資理念相近


同樣都是有計劃和清楚目標的投資策略


Stashaway的投資組合的設定是基於你能承受多少風險作衡量標準


他們利用風險價值(VaR)的模型來計算和控制投資組合內風險的水平


然後再決定你的投資組合的資產配置


作為個人投資者(Retail Investor)也可以自己訂立一個豬豬入門投資組合


此外, 你亦可以利用像Stashaway這些智能平台管理投資組合





訂立豬豬組合, 首先, 把資產類別分成5個基本類型, 亦即是我所說的”投資工具”


1)美股 2)環球股票 3)債券 4) 黃金 5)加密貨幣


把資金投放在以上五類的基金上, 從而組合成豬豬組合


這裡指低成本的基金/ETFs


這5類資產的風險程度有所不同


按次序排名最高為: 加密貨幣 > 美股 > 環球股票 > 黃金 > 債券


進行豬豬組合, 即是以100減去你的年歲





如果你是20歲, 身體健康, 而且有很多時間, 你的風險承受度非常高


你的股票及加密貨幣比例是80%, 而債券和黃金比例則是20%


如果你是中年人, 為人較保守, 只能承擔較少風險


比較平衡的做法, 將50%投資在高風險的股票及加密貨幣, 而另外50%在債券和黃金


如果你是老年人, 不能承受任何風險


你投資組合應該相對保守, 投資80%在債券及黃金





我上次出了一段債券收益的教學


我提及到債券的收益率在這1-2年表現欠佳


因此, 你要再調整整個投資比例


影片後半部份, 我會再作詳盡解釋


其實這個豬豬組合非常適合投資初哥&沒有時間分析股市的人


即使我這樣有經驗的投資者, 仍然持有豬豬組合


因為這能夠穩定平衡投資上的風險


另一個投資者與賭徒的最大分別是:入市策略&賣出只賺的策略





投資者在入市之前已經定立好自己的投資目標年期以及目標價


而且有計劃地擁有一個清晰的買入和賣出的時機


而這些策略分別是Dollar Cost Averaging & Rebalancing


我在這兩段影片已詳細分享: 如何有系統, 有策略地購買股票


強烈建議你補看之前的影片





Dollar Cost Averaging是月供股票的一種


利用DCA策略, 股市價低時大量購入多些, 股市價高時少量購入


至於rebalancing,當資產升得過高/過急, 你就可以賣出部份離場, 再利用這些資金買入較便宜的資產


這兩種方法可以幫你輕鬆執行Buy Low Sell High (低買高賣的投資守則)


整個豬豬組合的操作重點: 所有買賣都是有計劃及策略地執行


而我剛才提及的Stashaway平台和我的豬豬理念一樣


他們能提供月供的設定及幫投資者定期進行無限次而又免手續費的Rebalancing及DCA


你可以選擇自己人手打造豬豬組合


或交給Stashaway幫你按步就班地投資





以下是2022年最新的豬豬組合建議:


在美股上, 我會利用低風險指數股票ETFs: S&P 500 VOO, Nasdaq 100 - QQQ


中風險指數股票ETFs: ESGU


ESGU屬於環保社會責任的主題, 我個人對這方面比較有興趣


VOO,QQQ,ESGU我上年都有介紹,它們在過去11個月的表現不錯


所以我會保留它們在豬豬組合裡


另外我會加入一些新的ETFs


當中加入金融業為主題的XLF


主要因加息預期的前景, 金融業相對利好





另外加入SCHH, 屬於房地產信託REITs主題


因加息及高通脹預期的前景, 對房地產信託基金有利好


另外就是MGK, 主要投資在Mega Cap增長型的股票


至於高風險ETFs, 我就建議加入BOTZ (Ai, Robotic人功智能等未來科技產業)


亦會加入一些環球股票: SPDW


以及雲計算主題Cloud Computing的SKYY


而加密貨幣, 我會建議 BTC / ETH


你可以兩隻都買或者只買當中一隻





至於黃金方面, 有兩個選擇


1) 實體金: 可防止美元及貨幣貶值, 亦可以去中心化


若然去中心化不是一個考慮, 你可以買入GLD


這個黃金ETF 比較方便買賣, 在交易所開放時就能購買


這影片有教為何我們要投資黃金及加密貨幣, 你可以參考一下


至於債券, 這一個是比較複雜的問題


上次影片分享了債券收益率曲線趨向平坦, 甚至有倒掛的風險


Yield curve 倒掛亦是經濟衰退的警號


在通脹及大量量化寬鬆的政策下, 美國債務的收益率不佳


若然你沒有看過上述影片, 我建議你先補看影片, 然後再決定如何分布你的豬豬組合





根據收益率下滑以及未來加息的預期, 我有兩個債券ETF的建議


1) FLOT: iShares Floating Rate Bond


隨着利率上升, 預期將會造成經濟打擊


因為抵押貸款擁有更高的利息, 貸款者要付出更多的貸款成本


而現有的貸款亦會調高利率


所以這個Floating Rate 的債券, 顧名思義基金中的債券期限和收益率並不是固定的, 是浮動的


隨着市場上的利率上升,令到這個基金債券獲得更高的收益率, 從而提高整體的回報率





另一隻我建議的債券ETF是VCSH: Vanguard Short-Term Corporate Bond


我之所以選擇VCSH, 主要因為關心到利率上升的風險


因為這個基金只會專注於債券市場的短債


主要向信譽良好的公司提供短期貸款 (如AAPL, BA 波音)


這些公司在三年內倒閉的機會非常渺小, 即違約風險低


風險低意味着不會獲得很高的收益


隨着利率上升, 我預期市場上對新短債的需求會提高


因為有需求, 新短債的回報率會比舊債高





在上次債券收益率的影片中, 我提醒大家在投資債券時要把"收益"及"避險"分開


因為債券整體收益欠佳


現時我持有債券的主要目的由收益轉為"避險"的功能


不再著重收益


債券用作平衡股市波動時的影響,黑天鵝事件,或者戰爭等, 作一個對沖


如果你是30歲, 你可以承受的高風險比重是70%


但由於債券回報不佳, 我會加大在VOO屬低風險的指數型股票基金上





豬豬組合可以是: 30% VOO, 20% QQQ, 4% BTC/ETH, 10% SPDW , 4% XLF, 4% ESGU, 2% SCHH


至於高風險的ETFs: 6% BOTZ or SKYY (或3% each)


然後加上一些防守型的債券: 8% FLOT, 8% VCSH


4% GLD 或實體金





最後我要提醒大家幾個重點


1) 債券收益率不佳


在這個豬豬組合上, 我把傳統的投資學理論改變了, 將低風險的投資分多10%去 VOO (低風險S&P500的指數型基金)


其目的是增高一些回報率


若然你偏向保守, 你可以按照傳統的豬豬組合, 將30%投資在債券和黃金上


但你千其不要期望有高回報





2) 2022年的豬豬組合內除了加上黃金及加密貨, 也加入Developed Countries 的Global Equity ETFs SPDW


其目標是平衡單一投資在美股市場上


美國都擁有自己的政治和經濟風險


SPDW包括了: 日本, 英國, 加拿大, 法國, 瑞士, 德國, 澳洲, 南韓等國家股票..





3) 豬豬組合回報不能媲美個別股票的回報


但複息可增加長期回報收益


複息是指: 將投資所得的收益回報透過滾存從而得到更加多的收益


某些證券商可以幫你進行複息, 但並不是所有證券商都可以


如果你怕麻煩, 又想節省管理組合的時間, Stashaway平台也有複息操作


費用全免地幫你自動滾存,製造複息效果


有些人時時投訴上班進修太忙, 沒有時間去管理資產,結果放棄投資





我的看法是…


如果你天天營營役役工作, 變得沒有自己的生活


你更加需要儘早投資, 提早實現退休和財務自由


不要再以沒有時間作藉口


現在科技進步, 如果你沒有時間自己安排豬豬組合, 也不需要停止投資


你可以使用 Stashaway 作為智能投資平台, Stashaway 為您提供一站式資產管理服務


我自己都去過他們平台, 有電話版也有網上版


只需10分鐘就已經完成註冊





整個介面都算是易用, 初哥也不難上手


首次入金只需要$10,000港元, 手續費低每年只收 0.2 - 0.8%, 並無其他額外收費


可以接觸到高達54隻環球ETFs種類, 能夠有系統地幫你打造豬豬組合


它們可供選擇的ETFs類型包括: 股票, 債券, 黃金等


而且更有多元化產業的ETFs選擇例如: 醫療產業/消費者科技產業投資等


值得留意一點: 我見到它們有提供高風險高回報的ETFs


所以你必須根據自己的風險胃口去選擇投資比重





最後, 我要提一提


我不認為你是20歲, 就可承受無限量風險


我也不認為老年人就不能碰有風險的投資


每個人的財力, 背景和投資經驗也不同


你要因應自己的需要去選擇合適自己的方案


千祈不要盲目跟隨YouTuber的意見


記得保持一個獨立的思考能力





而這段影片純粹分享用途


並不是股票買入賣出的建議


投資之前, 記得做好自己功課, 量力而為


聽完豬豬組合之後, 今天就開始投資


拒絕成為投機賭徒


利用豬豬組合幫你成為一個專業又有系統的投資者


以上是所有分享





如果你喜歡我的影片, 記得like, comment, share & subscribe


下次再見, bye bye ~



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